Lapselle sijoittaminen

Kun lapsi syntyy, läheiset kysyvät mitä pienokainen tarvitsee. Vauvanvaatteet ovat tarpeellisia ja pehmoeläimet söpöjä, mutta parhaimmillaan lahjat ovat käänteentekeviä. Yksi sellainen on hyvä taloudellinen tulevaisuus. Se voi tarkoittaa mahdollisuutta aloittaa aikuisuus vakaalla taloudellisella pohjalla tai vaikkapa muhkeaa eläkepottia.

Tällä sivulla käymme läpi vaihtoehtoja lapselle säästämiseen ja sijoittamiseen. Näytämme konkreettisilla luvuilla, miten pitkäjänteinen sijoittaminen rakentaa varallisuutta. Tavoitteemme on antaa tietoa, jonka perusteella voit tehdä juuri sinun lapsellesi mahdollisimman hyviä päätöksiä.

Lapsi on aikuiseen verrattuna ylivoimainen sijoittaja, mutta toimeen pitää tarttua heti

Lapsen sijoittamisessa kahden faktan ymmärtäminen nousee tärkeydessään yli kaiken muun: aloittakaa mahdollisimman aikaisin ja sijoittakaa korkean tuotto-odotuksen kohteisiin.

Aloittaminen mahdollisimman aikaisin

Yksi asia sijoittamisessa on varmaa: mitä pidempi aika rahalla on kasvaa, sitä suurempi on tuotto konkreettisissa euroissa. Siksi sijoittaminen tulee aloittaa mahdollisimman aikaisin. Korkoa korolle -ilmiötä ei turhaan kutsuta maailman kahdeksanneksi ihmeeksi. Kokeile laskurillamme erilaisia skenaarioita ja näet, kuinka huikea korkoa korolle -vaikutus on.

Aito riski ei ole kurssien heilahtelut vaan liian alhainen tuotto

Aikaisen aloittamisen lisäksi on tärkeää valita sijoituskohde oikein. Tehtävä ei ole suinkaan niin vaikea, kuin sijoittamiseen perehtymätön äkkiseltään luulisi. Riittää, kun ymmärtää sijoittaa riittävän korkean tuotto-odotuksen kohteeseen (lue: osakkeisiin), koska (A) korkea tuotto maksimoi korkoa korolle -ilmiön voiman, ja (B) korkean tuotto-odotuksen sijoittamiseen liittyvät riskit pienenevät huomattavasti, kun sijoituksen ajallinen pituus on riittävä. Lapsen tapauksessa se lähes automaattisesti sitä myös on.

Jos aloittaa mahdollisimman aikaisin ja ymmärtää sijoittaa osakkeisiin, tulee tuotto lähes automaattisesti muodostumaan jopa eksponentiaaliseksi.

Muutama konkreettinen esimerkki:

Säästätte lapselle 100 euroa kuukaudessa alkaen lapsen syntymästä 18 vuoden ajan. Sijoittamisen tähtäin on lapsen täyttäessä 18 vuotta, kun hän lähtee kotoa pois opiskelemaan.

Osakepohjaisella sijoituksella (esim. 8 % vuosituotto):

  • 18 vuoden kuluttua olette säästäneet 21 600 euroa
  • Tuottoa kertyy noin 26 400 euroa
  • Sijoitusvarallisuus lapsen täyttäessä 18 vuotta: noin 48 000 euroa

Säästötilillä (esim. 2 % vuosituotto):

  • 18 vuoden kuluttua olette säästäneet 21 600 euroa
  • Tuottoa kertyy noin 4 400 euroa
  • Sijoitusvarallisuus lapsen täyttäessä 18 vuotta: noin 26 000 euroa

Ero on huomattava: potti kasvaa lähes kaksinkertaiseksi korkeamman tuoton osakesäästämisellä verrattuna pankkitiliin, ja tämä kaikki vain siksi, että annoitte ajan tehdä työnsä ja valitsitte sijoitusmuodon, joka hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä tehokkaammin

Lahjoitatte lapselle 5 000 euroa lapsen syntyessä ja jatkatte 100 euron kuukausisäästämistä, mutta vain viiden vuoden ajan. Sijoittamisen tähtäin on lapsen täyttäessä 25 vuotta, kun esimerkiksi oman asunnon ostaminen muuttuu ajankohtaiseksi.

Osakepohjaisella sijoituksella (esim. 8 % vuosituotto):

  • 25 vuoden kuluttua olette säästäneet 11 000 euroa
  • Tuottoa kertyy noin 62 000 euroa
  • Sijoitusvarallisuus lapsen täyttäessä 25 vuotta: noin 73 000 euroa

Säästötilillä (esim. 2 % vuosituotto):

  • 25 vuoden kuluttua olette säästäneet 11 000 euroa
  • Tuottoa kertyy noin 6 600 euroa
  • Sijoitusvarallisuus lapsen täyttäessä 25 vuotta: noin 17 600 euroa

Sama kuin Esimerkki 2, mutta pidennetään sijoittamisen tähtäimeksi oman eläkepotin pitkäjänteinen kerryttäminen, eli esimerkiksi 65 vuoden ikä.

Osakepohjaisella sijoituksella (esim. 8 % vuosituotto):

  • 65 vuoden kuluttua olette säästäneet 11 000 euroa
  • Tuottoa kertyy noin 1 759 000 euroa
  • Sijoitusvarallisuus lapsen täyttäessä 65 vuotta: noin 1 770 000 euroa

Säästötilillä (esim. 2 % vuosituotto):

  • 65 vuoden kuluttua olette säästäneet 11 000 euroa
  • Tuottoa kertyy noin 28 200 euroa
  • Sijoitusvarallisuus lapsen täyttäessä 65 vuotta: noin 39 200 euroa

Aloittamisen jälkeen moni kokee jopa helpotuksen tunteen, että nyt yksi tärkeä asia on kerralla hoidossa ja aika on nyt lapsemme puolella.

ALOITA TÄSTÄ

Paljonko lapsellesi kertyy?

Selvitä, kuinka lapsen sijoitusvarallisuus kehittyy. Syötä viisi olennaista perustietoa ja saat odotetun lopputuloksen graafilla ja myös taulukkomuodossa.

Kokonaissäästöt

0 €

Tuoton osuus

0 €

Loppusumma

0 €
Vuosi Kokonaissäästöt Tuotto Loppusumma

Yleisimmät perusvaihtoehdot lapsen sijoituskohteiksi

1. Käteinen

Säästötili pankissa on monelle ensimmäinen mieleen tuleva vaihtoehto lapsen rahoille. Se on yksinkertainen, helposti ymmärrettävä ja se tuntuu turvalliselta.

Plussat:

  • Pääoma on aina saatavilla ja se ei vaihtele arvossa
  • Talletussuoja takaa rahasi 100 000 euroon asti pankin maksukyvyttömyyden varalta

Miinukset:

  • Matala tuotto, tyypillisesti 1–2 prosenttia vuodessa
  • Inflaatio syö rahan ostovoiman. 2 prosentin inflaatiolla säästötilitalletus on 20 vuoden kuluttua ostovoimaltaan käytännössä muuttumaton, ellei jopa alhaisempi

Pähkinänkuoressa: Ei tarvitse huolehtia kurssiheilunnasta, mutta tuottoa (inflaation jälkeen) ei erittäin suurella todennäköisyydellä tule lainkaan. Näin ollen lapsen vaurastuminen jää saavuttamatta.

2. Korot

Korkosijoituksilla tarkoitetaan erilaisia vieraan pääoman ehtoisesti tehtäviä sijoituksia. Silloin lapsen rahat lainataan jollekin, joka maksaa rahoille korkoa. Lapsen tapauksessa vain korkorahastot ovat käytännössä mahdollisia, jotta riittävä hajautus saadaan aikaiseksi. Rahastosta riippuen rahat tyypillisesti lainataan valtiolle ja/tai yrityksille.

Plussat:

  • Tuotto-odotus (rahastosta riippuen) on tyypillisesti korkeampi kuin säästötilin.
  • Korkosijoitukset vaihtelevat arvossaan hieman osakkeita vähemmän. Tällä on arvoa kuitenkin vain silloin, jos on odotettavissa tarve keskeyttää lapsen sijoittaminen kesken alkuperäisen suunnitelman.

Miinukset:

  • Tuotto jää tarpeettoman alhaiseksi. Näin ollen korkoa korolle -ilmiön suurin hyöty jää saavuttamatta.
  • Alhaisemmasta arvonvaihtelusta huolimatta korkosijoitusetkin tyypillisesti kokevat periodeja, jolloin niiden arvo kehittyy negatiivisesti.

Pähkinänkuoressa: Korkorahastojen arvo heilahtelee vähemmän kuin osakkeiden, mutta pitkän aikavälin tuotto jää hyvin suurella todennäköisyydellä merkittävästi osaketuottoa alhaisemmaksi.

3. Osakkeet

Osakesijoitukset edustavat suoria osuuksia yhtiön liiketoiminnasta, eli osakesijoittaja on yksi yhtiön omistajista. Näin ollen hänelle kuuluu osuus yhtiön voitoista. Osakesijoittajan tuotto-odotus on korkea, koska hän omistajana kantaa suurimman riskin yhtiön menestyksestä.

Plussat:

  • Osakkeiden korkea tuotto-odotus on tärkein lapsen varallisuutta kasvattava moottori
  • Riittävän pitkällä aikavälillä osakkeisiin liittyvä riski, eli osakekurssien liikkuminen välillä myös alas, pienenee merkittävästi.

Miinukset:

  • Osakkeiden arvo heiluu lyhyellä aikavälillä, joten osakkeet eivät sovi lyhyellä, esim. muutaman vuoden tähtäimellä sijoittaville.
  • Pitkäjänteisenä osakkeiden omistajana pysyttely saattaa tuntua vaikealta, koska välillä kurssit laskevat. Tunteiden pitää pysyä kurissa, jotta tunteisiin pohjautuvia päätöksiä tule tehtyä. Klassisin esimerkki tällaisesta päätöksestä on myydä silloin, kun kurssit ovat alhaalla.

Pähkinänkuoressa: Osakekurssien heilunnan sietäminen on pakollinen paha, mutta pitkällä aikavälillä sitä kompensoi korkea, parhaimmillaan jopa eksponentiaalinen, tuotto.

Vision rahastoista suosituksemme lapselle on Compounder

VISIO

compounder

Maailman vahvimmat yhtiöt yhtenä rahastona. Turvaa kannattavuudesta, vahvasta taseesta ja markkinajohtajuudesta.

Tutustu tarkemmin

1. Compounder on lapsen sijoittamiseen valmis Avaimet käteen -ratkaisu.

2. Suunniteltu nimenomaan pitkäjänteiseen osakesijoittamisesta hyötymiseen.

3. Saat lapsen sijoitusten kehityksestä henkilökohtaisen raportin kerran kuukaudessa.

Miksi osakkeisiin sijoittava rahasto on useimmille lapsille paras valinta?

Kun vertailet eri vaihtoehtoja lapselle säästämiseen, osakkeisiin sijoittava rahasto nousee useimmissa tapauksissa järkevimmäksi ratkaisuksi. Tämä ei tarkoita sitä, että se olisi aina helpoin tai kaikille välttämättä mukavinkaan vaihtoehto, koska välillä osakekurssit myös laskevat. Pitkä aikaväli kuitenkin pienentää kurssien heilunnan vaikutusta merkittävästi ja tuotto muodostuu korkeammaksi kuin vähäriskisemmissä sijoituksissa. Siksi se on erittäin todennäköisesti paras tapa rakentaa lapselle merkittävää varallisuutta.

Osakesijoittamisen riski pienenee ja tuotto kasvaa ajan myötä

Tämä on tärkein asia ymmärtää, kun sijoitetaan lapselle.

Monet ajattelevat, että osakkeet ovat “riskisiä” ja säästötili “turvallinen”. Tämä pitää paikkansa lyhyellä aikavälillä, mutta pitkällä aikavälillä tilanne on päinvastainen. Lyhyellä aikavälillä (1–3 vuotta) osakesijoitus voi hyvinkin olla riskialtis, koska kurssit voivat olla alamaissa juuri silloin kun tarvitset rahaa. Pidemmällä (esim. 10 vuotta ja yli) aikajänteellä riski hävitä rahaa kuitenkin pienenee merkittävästi, ja todennäköisyys saada hyvää tuottoa kasvaa.

Säästötilin “turvallisuus” on harhaanjohtava ajatus, koska vaikka pääoma hieman kasvaa, syö inflaatio sen ostovoimaa hiljaa mutta varmasti. Pitkällä aikavälillä säästötili on varma tapa hävitä ostovoiman kilpajuoksu. Kun sijoitat lapselle, sinulla on käytettävissäsi se luksus, että voit katsoa pitkälle tulevaisuuteen. Tällöin kannattaa hyödyntää aikaa ja antaa osakkeiden tuottopotentiaalin tehdä tehtävänsä.

Ammattilaiset tekevät työn puolestasi

Rahastoa hoitaa tiimi, joka seuraa markkinoita, analysoi yhtiöitä ja tekee sijoituspäätökset päivittäin. Sinun ei tarvitse lukea yhtiöiden vuosikertomuksia, seurata talousuutisia altistuen epävarmuuden tunteille, jota milloin mikäkin orastava “kriisi” aiheuttaa, taikka miettiä milloin ostaa ja milloin myydä. Tämä on erityisen arvokasta, jos sinulla on muutenkin kiire työn, perheen ja arjen pyörittämisen kanssa. Toki tästä palvelusta maksetaan – rahastoilla on juoksevia kuluja – mutta hyvin hoidettu rahasto tarjoaa vastineeksi ammattimaisen sijoitusprosessin, johon sinulla ei yksin olisi aikaa, resursseja tai osaamista.

Aika tekee tehtävänsä – jo 18 vuotta on loistava sijoitushorisontti

Kun aikaa on paljon, lyhytaikaiset heilahdukset menettävät merkityksensä. Osakemarkkinat voivat laskea yhtenä vuonna 20 prosenttia ja nousta seuraavana 30 prosenttia. Tämä on normaalia ja kuuluu osakesijoittamiseen. Kun tarkastelet 10 vuoden ja pidempiä ajanjaksoja, heilahdukset tasoittuvat ja pitkän aikavälin trendi nousee esiin.

Historiallisesti osakkeet ovat tuottaneet keskimäärin 7–9 prosenttia vuodessa pitkällä aikavälillä. Tämä ei tarkoita sitä, että joka vuosi tuottaisi 7–9 prosenttia – joskus tuotto on -15 prosenttia, joskus +25 prosenttia – mutta pitkällä aikavälillä keskiarvo on ollut selvästi positiivinen.

Hajautus – sijoittajan ainoa ilmainen lounas

Kun sijoitat rahastoon, rahasi jakautuvat automaattisesti riittävän moneen toimialaan ja yhtiöön. Tämä tarkoittaa sitä, että yksittäisen yhtiön ongelmat eivät romuta koko sijoitustasi. Jos omistat vain yhden tai kaksi osaketta ja toinen yhtiö ajautuu konkurssiin, pysyvä pääoman menetys voi olla merkittävä. Rahastossa tämä riski hajaantuu.

Hajauttaminen toimii myös maiden ja toimialojen välillä. Maailman pörsseistä Suomen osuus on vain noin 0,2 prosenttia. On järkevää antaa lapsesi rahojen tehdä töitä myös esimerkiksi yhdysvaltalaisessa teknologiayhtiössä, kanadalaisella rautatieyhtiöllä tai aasialaisella mikrosirutehtaalla – ei vain Keilaniemessä.

“Tiimimme merkittävät omat sijoitukset rahastoissamme ovat sitoutumisemme tae.”

Petri Tuutti

Miten aloittaa?

Kun olet päättänyt aloittaa säästämisen ja sijoittamisen lapselle, seuraava kysymys on: miten konkreettisesti aloitan? Tässä kaksi keskeistä askelta, jotka helpottavat aloitusta ja varmistavat, että pysyt suunnitelmassa pitkällä aikavälillä.

Aseta tavoite

Ennen kuin teet ensimmäistäkään sijoitusta, mieti huolellisesti mihin tähtäät. Suunnitelman ei tarvitse olla matemaattisen tarkka eikä sen tarvitse sisältää ensimmäistäkään hienostunutta sijoitustieteellistä laskelmaa. Jonkinlainen terve ylätason suunnitelma auttaa pysymään raiteilla. Matka tulee olemaan pitkä ja sen varrella tulee tapahtumaan asioista, jotka saavat useimmat pohtimaan leikin jättämistä kesken. Itse tehty järkevä ja realistinen suunnitelma auttaa pysymään sijoitettuna ja välttämään erittäin kalliit ns. “helpot virheet”.

Kysymyksiä, joita kannattaa pohtia:

  • Kuinka paljon haluat säästää yhteensä? Esimerkiksi 30 000 euroa opiskelun tai asunnon alkuun?
  • Mikä on aikahorisonttisi? 15 vuotta vai ehkä 30 vuotta?
  • Kuinka paljon pystyt säästämään kuukaudessa? Realistinen summa, joka ei aiheuta taloudellista stressiä.

Kun sinulla on edes karkea tavoite, on helpompi laskea, kuinka paljon sinun kannattaa kuukausittain laittaa sivuun. Esimerkiksi jos tavoitteesi on 40 000 euroa 18 vuodessa ja oletetaan 7 prosentin vuosituotto, tarvitset noin 100 euron kuukausisäästön.

Automatisoi säästäminen

Yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa pitkäjänteisyys on automatisoida prosessi. Kun säästäminen tapahtuu automaattisesti joka kuukausi, sinun ei tarvitse miettiä “olisiko nyt hyvä hetki sijoittaa” tai “pitäisikö odottaa että markkinat laskevat”. Tällaiset pohdinnat pitävät sisällään suuren määrän epävarmuuksia ja niiden osuminen oikeaan ei tosielämässä ole ensinkään niin todennäköistä, kuin miltä se saattaa omissa ajatuksissa tuntua.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että asetat kuukausittaisen automaattisen siirron pankkitililtäsi rahastoon. Olipa summa sitten 50, 100 tai 200 euroa kuukaudessa, se lähtee aina samana päivänä ilman että sinun tarvitsee tehdä mitään.

Tämä menetelmä poistaa myös markkinoiden ajoituksen ongelman. Kun sijoitat joka kuukausi saman summan, ostat välillä kalliimmalla ja välillä halvemmalla – keskimäärin päädyt hyvään hintaan ilman stressiä. Tätä kutsutaan ns. Cost Averaging -strategiaksi, ja se sopii erinomaisesti pitkäaikaiseen säästämiseen.

Älä sorru näihin virheisiin

Lapselle säästäminen on pitkä matka, ja matkan varrella on helppo tehdä virheitä, jotka nakertavat tuottoja tai pahimmillaan pilaa koko sijoitussuunnitelman. Tässä neljä yleisintä virhettä, jotka kannattaa välttää.

Säästötili “turvallisena” pitkän aikavälin ratkaisuna

Monet vanhemmat valitsevat säästötilin, koska se tuntuu turvalliselta. Pääoma ei heilahtele, ja rahaa voi nostaa milloin tahansa. Lyhyellä aikavälillä tämä on järkevää, mutta pitkällä aikajänteellä, kuten lapselle on tarkoituksenmukaista, säästötili on itse asiassa riskialtis valinta.

Miksi? Inflaatio syö rahan ostovoimaa tasaisesti vuodesta toiseen. Jos inflaatio on keskimäärin 2 prosenttia vuodessa ja säästötilisi korko 1 prosentti, menetät vuosittain yhden prosentin ostovoimaa. Pitkässä juoksussa tuotot jäävät haaveeksi ja säästötili tarkoittaakin pudotusta rahan todellisessa arvossa.

Liian aktiivinen kaupankäynti

Kun seuraat sijoitustesi arvoa säännöllisesti, saatat tuntea houkutusta tehdä muutoksia: “Nyt markkinat ovat korkealla, myyn pois ja ostan takaisin kun ne laskevat”.

Ongelma on, että jokainen kauppa maksaa. Kaupankäyntikulut, verot ja mahdolliset merkintä- ja lunastuspalkkiot nakertavat tuottoja yllättävän nopeasti. Lisäksi markkinoiden ajoittaminen on tutkitusti erittäin vaikeaa. Jos myyt pohjilla ja kurssit ampaisevat nousuun, on paljon mahdollista että sijoittaminen jää tyystin.

Paras strategia on yleensä yksinkertaisin: valitse laadukas rahasto ja pidä siitä kiinni. Anna ajan tehdä työnsä. Kuten sanomme usein: aika markkinoilla voittaa markkinoiden ajoituksen.

Markkinoiden ajoitusyritykset

Tämä liittyy edelliseen, mutta ansaitsee oman kohtansa. Monet sijoittajat yrittävät ostaa “pohjalta” ja myydä “huipulta”. Käytännössä tämä johtaa siihen, että ostetaan kun kaikki tuntuu hyvältä (eli hinnat ovat korkealla) ja myydään kun pelottaa (eli hinnat ovat matalalla). Tulos on täysin päinvastainen kuin tavoite.

Kun sijoitat kuukausittain automaattisesti, et joudu miettimään ajoitusta. Ostat välillä kalliimmalla, välillä halvemmalla, ja pitkällä aikavälillä keskihinta on kohtuullinen. Tämä poistaa tunnepohjaiset päätökset yhtälöstä.

Nostaminen väärään aikaan

Yksi suurimmista virheistä on nostaa rahaa ulos juuri silloin, kun markkinat ovat laskeneet. Tämä tekee väliaikaisesta paperitappiosta todellisen tappion.

Osakemarkkinat heilahtelevat – se on normaalia. Joskus rahastosi arvo voi laskea 10, 20 tai jopa 30 prosenttia. Jos tässä vaiheessa pelästyt ja nostat rahat pois, realisoit tappion. Jos sen sijaan pysyt rauhallisena ja odotat, markkinat ovat historiallisesti aina toipuneet ja jatkaneet nousuaan.

Kärsivällisyys on sijoittajan tärkein ominaisuus. Lapselle säästettäessä sinulla on se etu, että tiedät tarkalleen, milloin rahaa tarvitaan. Voit suunnitella etukäteen ja vältät tilanteen, jossa joudut nostamaan rahaa juuri väärään aikaan.

Usein kysyttyä

Määrä riippuu täysin omista mahdollisuuksistasi ja tavoitteistasi. Jo 50–100 euroa kuukaudessa rakentaa erittäin hyvän pohjan. Esimerkiksi 100 euron kuukausisäästö 8 prosentin keskimääräisellä vuosituotolla kasvaa lähes 50 000 euroksi 18 vuodessa. Tärkeintä ei ole summan suuruus, vaan se että aloitat ja pysyt suunnitelmassa.

Suosittelemme käyttämään tällä sivustolla olevaa laskuria hahmottelemaan erilaisia skenaarioita. Se auttaa ymmärtämään minkälaisilla summilla on mahdollista päästä minkälaisiin lopputuloksiin.

Pitkällä aikavälillä (10 vuotta ja pidempi) osakepohjainen sijoittaminen on historiallisesti ollut paras tapa kasvattaa varallisuutta tuoton ja myös reaalisen ostovoiman säilyttämisen näkökulmasta. Lyhyen aikavälin heilahdukset ovat normaaleja ja kuuluvat asiaan, mutta pitkällä aikajänteellä riski hävitä rahaa pienenee merkittävästi. Säästötilin “turvallisuus” on harhaanjohtavaa, koska silloin inflaatio syö ostovoiman hiljalleen mutta varmasti. Kysymys kuuluukin: ” Miten turvallinen määritellään?” Keskustelemme tästä aiheesta mielellämme lisää, joten jos asia askarruttaa niin ota rohkeasti yhteyttä.

Nyt. Mitä aikaisemmin aloitat, sitä enemmän aika tekee työtä puolestasi. Jokainen viivytetty vuosi tarkoittaa tuhansien eurojen menetystä korkoa korolle -ilmiön hyödyistä. Vaikka olisit myöhässä, parempi aloittaa nyt kuin odottaa “oikeaa hetkeä”.

Globaali hajautus on suositeltavaa. Suomen osuus maailman pörsseistä on vain noin 0,2 prosenttia. Hajauttaminen on sijoittajan ainoa ilmainen lounas – kun sijoitat globaalisti, et ole riippuvainen yhden maan talouden kehityksestä. Lapsesi rahat voivat tehdä töitä yhtä hyvin yhdysvaltalaisessa teknologiayhtiössä, kanadalaisella rautatiellä tai aasialaisella mikrosirutehtaalla kuin Espoon Keilaniemessäkin. Ratkaisevaa on sijoituskohteiden laatu ja vakaus, ja me näemme maailman parhaiden yhtiöiden olevan hyvin suurelta osin muualla kuin Suomessa.

Vallalla on myös käsitys, että suomalaiset yhtiöt ovat suomalaisille parempia sijoituskohteita, koska niistä on suomalaisten helpompi saada tietoa ja siksi tunnemme ne paremmin. Tämä ei ainakaan enää nykypäivänä pidä paikkaansa. Suurista kansainvälisistä yhtiöistä on saatavilla jopa enemmän tietoa, kuin monista suomalaisista yhtiöistä. Ratkaisevinta on joka tapauksessa se, että sijoittaja osaa hyödyntää valtaisaa tiedon, analyysin ja uutisoinnin määrää oikein. Tämä tarkoittaa, että ns. informaatioetua ei saavuteta mahdollisimman suurella tiedon määrällä, vaan taidolla osata poimia nykypäivän valtaisasta infoähkystä olennainen ja jättää epäolennainen omaan arvoonsa.

Voi, mutta se vaatii enemmän aikaa, osaamista ja jatkuvaa seurantaa. Yksittäisten osakkeiden riski saattaa keskittyä liikaa, ja jos yksi yhtiö menee konkurssiin, menetät osan varallisuudesta. Useimmille rahasto on parempi vaihtoehto, koska se tarjoaa hajautuksen ja ammattimaisen hoidon ilman, että sinun tarvitsee käyttää aikaa yhtiöiden analysointiin.

Ei. Yksi rahaston suurimmista eduista on, että sinun ei tarvitse seurata markkinoita. Sanoisimme jopa, että liian aktiivinen seuranta voi jopa olla haitaksi, koska se saattaa houkutella tekemään tunteisiin perustuvia päätöksiä esimerkiksi skandaalihakuisen uutisoinnin tai lyhyen aikavälin kurssiheilahtelujen perusteella.

Osa tällaisesta uutisoinnista on jopa tarkoitushakuista, koska se palvelee sekä mediaa, että sellaisia sijoituspalveluiden tarjoajia, joiden oma ansainta perustuu asiakkaiden tekemiin transaktioihin. Transaktiopohjainen ansaintalogiikka on hyvä pitää mielessä, kun valitsee sijoittamisen palveluntarjoajaa. Me Visiolla emme koskaan tienaa penniäkään yhdestäkään asiakkaan tekemästä merkinnästä tai lunastuksesta.

Et mitään, vaan pysyt suunnitelmassa. Lyhyen aikavälin laskut ovat normaaleja ja ne kuuluvat osakesijoittamiseen. Jos aikahorisontti on useita vuosia, kuten lapsella pitää olla, on lasku vain väliaikainen tappio “paperilla”. Historiallisesti markkinat ovat aina toipuneet ja jatkaneet nousuaan. Pahin virhe on myydä pohjalla, koska silloin teet väliaikaisesta laskusta pysyvän tappion. Tämä on tutkitusti erittäin yleinen virhe sijoittajien keskuudessa ja se laskee pitkän aikavälin tuottoja merkittävästi. Pahimmillaan se johtaa jopa sijoittamisen loppumiseen, ja silloin menetetään myös tulevat tuotot.

Useimmille kuukausittainen säästäminen on parempi vaihtoehto. Se on monille myös helpompi toteuttaa, koska se ei vaadi suurta kertasummaa heti alussa. Lisäksi se poistaa markkinoiden ajoituksen ongelman – ostat automaattisesti välillä kalliimmalla ja välillä halvemmalla, ja pitkällä aikavälillä keskihinta on käytännössä aina kohtuullisen hyvä. Jos sinulla on kertasumma käytettävissä, sekin kannattaa sijoittaa, mutta älä jää odottamaan “oikeaa hetkeä”. Aika markkinoilla on tärkeämpää kuin aloitushetken täydellinen ajoitus.

Emme anna toimilupamme puitteissa veroneuvontaa. Yleisellä tasolla voidaan todeta, että lapsen tapauksessa rahastosijoituksia verotetaan hänen pääomatuloinaan sitten, kun rahasto-osuuksia myydään. Suomen verotus sallii tietyn suuruiset verovapaat lahjoitukset toiselle henkilölle. Tällainen henkilö voi olla esimerkiksi oma lapsi, lapsenlapsi tai kummilapsi. Selvitä aina voimassa olevat verosäännöt ja verottomien lahjoituksien rajat itse, mikäli olet epävarma.

Tilaa uutiskirje

Kaupungin asiallisin sijoituskirje. Kommentoimme ajankohtaisia sijoittamiseen liittyviä uutisia ja teemoja tosissaan, mutta rennosti.